为规范金融产品网络（luò）营销活动，保（bǎo）障金融消（xiāo）费者合法权益，中国人民银行会同相关部门（mén）起草了《金融产品（pǐn）网络营（yíng）销管理办（bàn）法（征求意（yì）见稿）》，现向社会公开征求意见（jiàn）。公众可通过（guò）以（yǐ）下途径和方式提出意（yì）见：

　　1.通过信（xìn）函方式将意见寄至：北京市西城（chéng）区（qū）成（chéng）方街32号中国（guó）人民银行金融市场司（邮编：100800），并请在信封上注明“金融产品（pǐn）网（wǎng）络营销征（zhēng）求意（yì）见”字样。

　　2.通过电子邮件将（jiāng）意见发送至:lzhaoming@pbc.gov.cn。

　　3.将意见传真至：010-66016421。

　　意见反馈截止时间为：2022年1月31日。

　　附件1：金融产品网络营销管（guǎn）理办法（征（zhēng）求意（yì）见（jiàn）稿）.doc

　　附件2：《金融产品网络营销管理（lǐ）办法（fǎ）（征求意见稿）》起草（cǎo）说明.doc

　　人民银（yín）行（háng）

　　工业（yè）和信息化部

　　银（yín）保监会

　　证监会（huì）

　　国家网信办

　　外（wài）汇局（jú）

　　知（zhī）识产权局（jú）

　　2021年12月31日

(征求意见（jiàn）稿)

　　第一章  总则（zé）

　　第一条（tiáo）【目（mù）的依据】为规范金（jīn）融（róng）产品网络营销活动，保障金融消费者合法权益，促进互联网金融业务健康有序发展，根据《中华人（rén）民共和国（guó）中国人（rén）民银行法（fǎ）》《中华（huá）人（rén）民共（gòng）和国银行业监督管理法》《中华（huá）人民共和国信托法》《中华（huá）人民共和国证券法》《中（zhōng）华人民共和国证券投资基金（jīn）法》《中（zhōng）华人民（mín）共和国保险法（fǎ）》《中华人民共（gòng）和国广告（gào）法》《中华人民共和（hé）国（guó）反不正当竞争法》《中华人民共和国消费者权（quán）益保护法》《中华人民共（gòng）和国个人信息保（bǎo）护（hù）法》《期货交易管理（lǐ）条例》《防范和处置（zhì）非（fēi）法集资（zī）条例》《互联网（wǎng）信（xìn）息服务管理办法（fǎ）》《金融信息服务管理规定》等（děng），制定本办法。

　　第（dì）二条【适用范围】金融（róng）机构或受其委托的（de）第三方互联网（wǎng）平台经营者（zhě）开展金融产品网络营（yíng）销，适用（yòng）本办法。

　　法律法规、规章和规范性（xìng）文件对（duì）金融产品网络营销另有（yǒu）规（guī）定（dìng）的（de），从其规（guī）定。

　　第三条【相关（guān）定（dìng）义】本办（bàn）法所称金融机构是指国（guó）务院金融（róng）管（guǎn）理部门依（yī）法批准设立的从（cóng）事金（jīn）融业务的机构。本办法所称（chēng）金融产品，是指金融机构设计、开发、销售的产品和服务，包（bāo）括但不（bú）限（xiàn）于（yú）存款、贷款、资产（chǎn）管理产品、保险、支（zhī）付、贵（guì）金属等。

　　本（běn）办法所称（chēng）第三方互（hù）联网平台，是指（zhǐ）非金融机构自营的，为金融（róng）机构开（kāi）展网络营（yíng）销（xiāo）提供（gòng）网络空间经营场所、信息交互、交易撮合等服务的（de）网站、移动互联网应用程序（xù）、小程序、自媒体（tǐ）等互联（lián）网媒介。

　　本办法（fǎ）所（suǒ）称网（wǎng）络营销，是指通过互联（lián）网平台（tái）对金（jīn）融（róng）产品（pǐn）进行商业性宣传推介的活动，包括但不限于（yú）展示介绍金融产品相关信息或金融机（jī）构业务（wù）品牌，为（wéi）消费（fèi）者购买金融产品提供转接渠道等。

　　第四条【基本原则】开展金融产品（pǐn）网络（luò）营销，应当遵（zūn）守相关法律法（fǎ）规制度和社会公序良俗，诚实守信（xìn），公平竞争，保障金融消费者（zhě）知情权、自主选择权和个人信息安全（quán），不得（dé）损害国（guó）家利益、社会（huì）公众利益和金融消费者合法权益（yì）。

　　第五条【营销资质（zhì）】金（jīn）融机构应当在金融管理（lǐ）部门许可的业务（wù）范（fàn）围（wéi）内开展金融产品网络（luò）营销。除法（fǎ）律法规、规章和规范（fàn）性文件明确（què）规定或授权外，金融机构不得（dé）委托其他机构和个人开展金融产（chǎn）品网（wǎng）络（luò）营销。

　　第六条【禁止（zhǐ）网络营销产品（pǐn）】任（rèn）何机构和个人不得为非法金（jīn）融活动提供（gòng）网络营销服（fú）务，包括但不限于（yú）非法（fǎ）集资、非法发（fā）行证券、非法放贷、非法荐股荐基、虚拟货币（bì）交易、外汇按金交易等；不得为私募类资产管理（lǐ）产品、非公开发行证（zhèng）券等（děng）金融产品开展面向不（bú）特定对象的（de）网络营销（xiāo）。

　　第二章（zhāng）  营销宣传（chuán）内容规范

　　第（dì）七条【审核责任】金融机构（gòu）应（yīng）当对（duì）网络营销宣（xuān）传内（nèi）容的合（hé）法（fǎ）合（hé）规性（xìng）负（fù）责，建立内容审核机制，落实金融（róng）消费者权益（yì）保护（hù）有关要求（qiú），有关审核材料（liào）应当存档备查。

　　第三方互联网平（píng）台应当使用（yòng）经金融机构审核确定（dìng）的网络（luò）营销宣传（chuán）内容对（duì）金（jīn）融产品进行宣传推介，不得擅（shàn）自变（biàn）更营销宣传内容。

　　金融机构（gòu）从业（yè）人员通过直播、自媒体账号、互联网群（qún）组等新型网络渠道宣传推介（jiè）金融产品（pǐn）的，口径（jìng）应与（yǔ）金融机构审核的网络（luò）营销宣（xuān）传内容保持一致。

　　第八条【内容标（biāo）准】网络营销（xiāo）宣传内容应（yīng）当与金融产品合同（tóng）条款保持一致，包（bāo）含（hán）产（chǎn）品名称、产品提（tí）供（gòng）者和销售者名称、产品备案（àn）或（huò）批复信（xìn）息、产（chǎn）品（pǐn）期限（xiàn）、功能类型、利率收费、风险提（tí）示、限（xiàn）制金融（róng）消费者权利和加（jiā）强金融消费者义（yì）务的事项等关键信息，不得有重大遗漏。

　　网络营销宣传内容应当准确、通俗（sú），符合社会主义（yì）精神文（wén）明建（jiàn）设的（de）要求（qiú），践行社会主义核心价值观，倡导正（zhèng）确的投资理念和健康的消费观。

　　第九条【禁止内容（róng）】网络营销宣传（chuán）不得含有以下内容：

　　（一）虚假、欺诈或引人误解的（de）内容（róng）；

　　（二）引（yǐn）用不真实、不准（zhǔn）确或未经核实的数据和（hé）资料；

　　（三）明（míng）示或暗示资产管理产品保本（běn）、承诺收益、限定（dìng）损失金额或（huò）比例（lì）；

　　（四）夸（kuā）大保险责任或保（bǎo）险产品收益，将保险（xiǎn）产品收益与存款、资产管理产品等金融产品（pǐn）简（jiǎn）单类（lèi）比；

　　（五）利用国务院金（jīn）融管理部门（mén）的审核或备（bèi）案为（wéi）金融产品提供（gòng）增信保证；

法律（lǜ）法规、规章（zhāng）和规范性文件禁止的（de）其他内容。

　　第三章（zhāng） 营销（xiāo）宣传（chuán）行（háng）为规（guī）范   

　　第十条【分区展（zhǎn）示】对于存款、贷款、资产管理产品、保险、支付、贵（guì）金属（shǔ）等不（bú）同类（lèi）别、不同（tóng）风险等级的金融产品（pǐn），应当分（fèn）别设立宣传展示专区。

　　第十一条（tiáo）【精准营销】开展（zhǎn）精准营销，应当遵（zūn）守适当性管理要（yào）求，将金融产（chǎn）品（pǐn）推介给适当的金融消（xiāo）费（fèi）者。根据金（jīn）融（róng）消（xiāo）费者兴趣爱好、消费习（xí）惯等（děng）开（kāi）展精准营销的，应当同时提（tí）供不针（zhēn）对个（gè）人特征推送的选项或便捷的拒绝（jué）方式。

　　第十二（èr）条【禁止骚扰性营销】开（kāi）展营销（xiāo）宣传不得影响他人正常使用互联网和移动终端。以弹出页面（miàn）等形（xíng）式（shì）开（kāi）展营销的，应当显著标明关闭标志（zhì），确（què）保一（yī）键关闭（bì）。不得欺骗、误导用户点击金（jīn）融产品（pǐn）营销内（nèi）容。

　　第十三条【组合销售（shòu）】采用组合方式营（yíng）销金融（róng）产品，应当以显著（zhe）方（fāng）式提醒金融消费者注意，不得（dé）将（jiāng）组合销售金融（róng）产品（pǐn）的选项设定为默认或首选（xuǎn）。

　　第十（shí）四条（tiáo）【新型网络营销】通过（guò）直播、自媒体账号、互联网群组（zǔ）等新型（xíng）网络渠道营销金融产品，营销人员应当（dāng）为（wéi）金融机构从业人员并（bìng）具备相关金（jīn）融从（cóng）业资（zī）质（zhì）。金融机构应当加强（qiáng）事前审核，指定合规人（rén）员审（shěn）看（kàn）直播或访问相关自媒体账号、互联（lián）网群组；加强营（yíng）销行为（wéi）可回（huí）溯管理，保存有关视频、音（yīn）频（pín）、图文资（zī）料（liào）以供查验。

　　第十五（wǔ）条【嵌套销售】非（fēi）银（yín）行（háng）支付（fù）机构不得为贷款、资（zī）产管理产品等金融产（chǎn）品提供营销服务，不（bú）得（dé）在支付页面（miàn）中（zhōng）将贷款、资产管理产品等（děng）金融产品作为支付选项，以默（mò）认开通、一键开通等方式（shì）销售贷款、资（zī）产管（guǎn）理产品等金融产品。

　　第十（shí）六条【禁止代言（yán）】不（bú）得（dé）利用学术机构、行业协（xié）会、专（zhuān）业人士的（de）名义或者形（xíng）象（xiàng）作推荐、证明。

　　金融机构应当遵守金融（róng）管理部门有关规定，不得利用演艺（yì）明星的名义或形象作推荐、证明。

　　第四（sì）章 营销合作（zuò）行为（wéi）规范

　　第十七条【责任划分】金（jīn）融机构委托第（dì）三（sān）方互（hù）联网（wǎng）平台经营者开展金融（róng）产品网络（luò）营销的，应当作（zuò）为（wéi）业务主体承担管理责（zé）任（rèn）。第三（sān）方互联网（wǎng）平台经营者未按约定（dìng）履行受托义务，损（sǔn）害金融消（xiāo）费者权益或造（zào）成其他不（bú）良影响的，依（yī）法（fǎ）承（chéng）担相关责（zé）任。

　　未经金融管（guǎn）理部门批（pī）准，第三（sān）方（fāng）互（hù）联网平台经营者不得（dé）介入或（huò）变相（xiàng）介入（rù）金融产（chǎn）品的销售业（yè）务环节，包（bāo）括但不（bú）限于就金融产品与消费（fèi）者（zhě）进行互动咨询（xún）、金融消费者适当性测评（píng）、销（xiāo）售合同签订、资（zī）金划转等（děng），不（bú）得通过设置各种与（yǔ）贷款（kuǎn）规模、利（lì）息规模挂钩的（de）收费机制等方式变相（xiàng）参与金融业（yè）务收入分成（chéng）。

　　金融机构（gòu）利用第三方互联网（wǎng）平台的网（wǎng）络空间经营场所，应当确保业务独立、技术安全（quán）、数据和（hé）个人信息（xī）安（ān）全。第三方互联网平台经营者应当恪守信（xìn）息技术（shù）服务本位，不得变相开展金融业务活动，不（bú）得借助技术手段帮助合作（zuò）金融机构规（guī）避监（jiān）管。

　　第十八条【事前评（píng）估】金（jīn）融机构委托（tuō）第三方互联网平台（tái）经营者或（huò）者利用第三方（fāng）互联网平台的网络空间经（jīng）营场所开展金融（róng）产品网络营销，应当建立事前评估（gū）机制，按照互联网平台资质和承担责任相匹配的原（yuán）则，从（cóng）电信业务（wù）资质（zhì）、经营情（qíng）况、技术实力、服务质（zhì）量、业务合（hé）规和声誉等方面进（jìn）行评估。

　　第十九条【书面协议】金融机构应（yīng）当与第三方互（hù）联网平台经营者签（qiān）订书面合作协议。合作协议应（yīng）当包含合作范围、操（cāo）作流（liú）程、各（gè）方（fāng）权（quán）责、消费（fèi）者（zhě）权益保护、数据安全、争议解决、合作事项变更或终止的过渡安（ān）排、违约责任（rèn）等内容。

　　第（dì）二十（shí）条【持续管理】金融机构应当（dāng）持续跟踪评估第三（sān）方互联网（wǎng）平（píng）台经营者的合规性、安全性以及协议履行情（qíng）况（kuàng），及（jí）时识别、评估、防（fáng）范因第三（sān）方互联（lián）网平台经营者违约（yuē）或经（jīng）营（yíng）失败等导致的风险。如发现违反法律（lǜ）法规、有关规定和（hé）协（xié）议约定的，应当要求其及（jí）时整改，情节（jiē）严重的，立（lì）即终止（zhǐ）合作，并将有（yǒu）关问题线索移交相关管（guǎn）理部门。

　　第二十一条【信息安全】金融机（jī）构和第三方（fāng）互联网平台应当采取必要的技术安全措施，保障数据传输的保密性、完整性，防（fáng）止（zhǐ）其他机构和个人非法破（pò）解、截（jié）留、存（cún）储有关数据。

　　金融机构利用（yòng）第三方互联网平台网络（luò）空间经营场所，应（yīng）当防止第（dì）三方互（hù）联（lián）网平台非法破解（jiě）、截留、存储（chǔ）客户信（xìn）息（xī）和业（yè）务数据。

　　第二十二条【入（rù）驻管（guǎn）理】第三方互联网平台（tái）经（jīng）营（yíng）者为金（jīn）融机构提供（gòng）网络空间经营场（chǎng）所，应（yīng）当建（jiàn）立（lì）准（zhǔn）入管理机制（zhì），对入驻金（jīn）融机构从资质资格、业（yè）务（wù）合规、社会（huì）声誉等方面进行评（píng）估；建立经营行为监测机制（zhì），发现非法金融活动，立即采取（qǔ）措施予以制（zhì）止，并将线索移交金融管理部门。

　　第二十三（sān）条【不正当竞争（zhēng）】第三方（fāng）互联网（wǎng）平（píng）台（tái）经营者应当遵循（xún）平（píng）等自（zì）愿、公（gōng）平合理、诚实守信（xìn）的原则（zé），不得（dé）滥用市（shì）场优势（shì）地位（wèi）实施（shī）歧视性（xìng）、排他（tā）性（xìng）合作（zuò）安排（pái），不得阻碍金融消费者通过金融机构（gòu）渠（qú）道（dào）查询、办理金融业务。

　　第二（èr）十四条【品牌混同（tóng）】第三方互（hù）联网（wǎng）平台经（jīng）营（yíng）者应（yīng）当以（yǐ）清晰、醒目的方式展示（shì）金融产（chǎn）品提供者名称（chēng）或相关标识。金融产品名称不得使用（yòng）第三方互（hù）联（lián）网平台名称、商标的（de）相关字样，造成金融机（jī）构和第（dì）三（sān）方互联（lián）网平台的品牌混同。

　　第二十（shí）五条【互联网名称】第三方互（hù）联（lián）网平台（tái）经营者在（zài）网站、移（yí）动互联网应用程序、小程序、自媒体名称中（zhōng）使（shǐ）用（yòng）“金融”“交（jiāo）易所”“交易中心”“信托公司”“理财”“财富管理”“财富投资管理（lǐ）”“股（gǔ）权众筹”“贷款”“资产管理”“支（zhī）付”“清算”“征信”“信用评级（jí）”“外汇（汇兑、结售汇（huì）、货币（bì）兑换）”等金融相关字样或者内容，应当取得相应金（jīn）融业务资质或（huò）金融信息服务业务资（zī）质（zhì）。

　　第（dì）二十六条（tiáo）【商标注册】第三方互（hù）联网平台经营者注（zhù）册和（hé）使（shǐ）用（yòng）包含（hán）“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理财”“财富管理”“财富投资管理（lǐ）”“股权众（zhòng）筹”“贷款”“资产管（guǎn）理””“支付”“清算”“征信（xìn）”“信用（yòng）评级”“外汇（汇兑、结售（shòu）汇、货（huò）币兑（duì）换）”等金融相关字样或者内容的商（shāng）标（biāo），应当取得相应（yīng）金融业（yè）务资质（zhì）或金融（róng）信息（xī）服务业务资质。

　　第五章  监（jiān）督管理（lǐ）

　　第（dì）二十七条【金融机构监管】金（jīn）融管理部门（mén）按（àn）照职责分工采（cǎi）取非现场或现场检查等方式，实（shí）施对金（jīn）融（róng）机构金融产品网络营销活动的（de）监（jiān）督（dū）管理。

　　金融（róng）机构、第（dì）三方互联（lián）网平台（tái）经营者及其（qí）从（cóng）业人（rén）员（yuán）应（yīng）当配合金（jīn）融管理部（bù）门的检查，提（tí）供的信息、资料（liào）应（yīng）当及时、准（zhǔn）确、完整。

　　第（dì）二（èr）十（shí）八条（tiáo）【第三方互联网（wǎng）平台监管】相关（guān）部门按照职责分工实施（shī）对第三方互（hù）联网平台金融产品网（wǎng）络（luò）营销（xiāo）活动的监督管理（lǐ）。

　　市场监管部门加强互联网广（guǎng）告管理和反（fǎn）不（bú）正当竞争执法（fǎ），及时向金融管理部门（mén）通报有关问题情况并在必要时商请协助调查。

　　网（wǎng）信部门加强互联（lián）网信息（xī）内（nèi）容管（guǎn）理，会同电（diàn）信主管部门、金融管（guǎn）理（lǐ）部门加强数据安全管（guǎn）理和（hé）个人信息保护。

　　第二十九条【第三方互联网平台名称与商标管理】金融管理部门会同网信部门、电信主管（guǎn）部门加强对第（dì）三方互联网平台名称的监测（cè）和（hé）管（guǎn）理。对违反本办法第二十五条规定的第三方互联（lián）网平台（tái）经（jīng）营者，责（zé）令其限期整改。

　　金（jīn）融（róng）管理（lǐ）部门会同知识产（chǎn）权管理部门、市（shì）场监（jiān）管部门加强（qiáng）商标使用的监（jiān）测和管理。对（duì）违（wéi）反本（běn）办法（fǎ）第二十（shí）六条规（guī）定的第（dì）三（sān）方互联网平台经营者，责（zé）令其限期整改。

　　第三十条（tiáo）【打击（jī）非法金融活动营销】金融管理部门会同网（wǎng）信部门（mén）、电信主管部门、市（shì）场（chǎng）监管部门加强对非法金融（róng）活动网络营（yíng）销的监测（cè），按照（zhào）职责分工予以（yǐ）处置。

　　第三十（shí）一条【行业（yè）自律管理（lǐ）】中国互联（lián）网金（jīn）融协会等有关行业协会依照相关法律法（fǎ）规、规章和规范性文件要求以（yǐ）及（jí）本办法规定，制定行业标准和自律规范，完善自（zì）律惩（chéng）戒机制。加强金融类移动互联网应用（yòng）程（chéng）序备案管理和金融消（xiāo）费者举报平台运营。配（pèi）合金融管理部（bù）门（mén）开展金融产品网（wǎng）络营销日（rì）常（cháng）监测，及时移交有关问题（tí）线索。加大（dà）对社会公众的金融知识（shí）普及教育，引导理性（xìng）投资（zī）、健（jiàn）康消费。 

　　第六章  法律责任（rèn）

　　第三十（shí）二条【金（jīn）融机构责任（rèn）】金融机构违反本办法规定开展金融（róng）产品网络营销的，除法律法规另（lìng）有规定外，金融管理部门可（kě）采取监管谈话（huà）、责（zé）令整改、出具警示（shì）函以及依法依（yī）规可以采取的其他措施。

　　第三十三条【第三方互联网平台责任】第三方互（hù）联网（wǎng）平台违反本办法第八条、第（dì）九（jiǔ）条、第十六（liù）条第一款、第二十三条、第二（èr）十（shí）四条规定（dìng）开展金融产品网络（luò）营销（xiāo）的，市场（chǎng）监管（guǎn）部门可依据《中华人民（mín）共和国（guó）广告（gào）法》《中华（huá）人民（mín）共和（hé）国反不正当竞争法》予以处置。

　　第三方互（hù）联网平台违（wéi）反本（běn）办法第二十一条规定开（kāi）展（zhǎn）金融产品网络（luò）营销（xiāo）的，网信部（bù）门（mén）、电信主管（guǎn）部门可依据《中华人民（mín）共（gòng）和国个人（rén）信息保护（hù）法》予以处置。

　　第三十（shí）四条【非法金（jīn）融活动营销责任】任何机构和个人违反本办法第五条、第六条、第（dì）十四条、第（dì）十七（qī）条（tiáo）第二和第三（sān）款、第二十二条规定开展金融产品网络营销的（de），金融（róng）管理部门、地方金融监管部（bù）门可依据（jù）《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共（gòng）和国银行业监督管理法（fǎ）》《中华（huá）人民共和国证券法》《中华（huá）人民共和（hé）国证（zhèng）券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《期货交易管理条例》《防范和处置非法集（jí）资条（tiáo）例》等法（fǎ）律（lǜ）法规予以处置（zhì）。

　　第七章 附（fù）则

　　第三（sān）十五（wǔ）条【参照（zhào）管理】私募基金（jīn）管理机构、信用（yòng）评级（jí）机构、地方金（jīn）融监管（guǎn）部门依法批准设立的地方金（jīn）融组织开展金融（róng）产品网（wǎng）络（luò）营销参（cān）照本办（bàn）法相关规定执（zhí）行。

　　第三十六条【解释权】本办法由中（zhōng）国人（rén）民银行、工业和信息化部、市（shì）场（chǎng）监（jiān）管总局、银保监（jiān）会、证监（jiān）会、国家互联网信息办公室、外汇局（jú）、知识产权局负责解释。

　　第三十七条【实施日期和整改期限】本办法自 年 月 日起施行。本办（bàn）法施行前的金融产品网（wǎng）络营（yíng）销活动不符（fú）合（hé）本办法相关（guān）要求的（de），金融（róng）机构（gòu）及受其委托（tuō）的第三方互联网平台经营者应当在本办法施行之日起（qǐ）6个月内完成（chéng）整改（gǎi）。