据了解（jiě），现金支付是一（yī）个完全开放的系统。消费（fèi）者和商家都不需要依赖第三（sān）方（fāng）来完成支付。支（zhī）付（fù）技术的进步确实给消费（fèi）者和商家（jiā）带来（lái）了好处，但也（yě）带来了（le）许多（duō）强大的第三（sān）方控制者。支付网络受到（dào）网络效应的影（yǐng）响，获（huò）胜的支付系统（tǒng）就（jiù）成为主要的（de）控（kòng）制（zhì）者。
随着（zhe）信用卡、借记（jì）卡和预付卡（kǎ）取代（dài）现（xiàn）金，支付开始失去其完全的（de）开放性。信用卡的发展催生了支付处（chù）理（lǐ）器（qì）、销售（shòu）点系（xì）统供应商及发（fā）卡银行等整个行业（yè），且他们都在争夺市（shì）场份额和网络效应带来的好处（chù）。这场争夺消费者（zhě）钱包的战斗经常发生在（zài）商家家门口，信用卡公司试（shì）图锁定竞争对（duì）手，并尽快与商家签约。结果（guǒ）是（shì），世界各（gè）地的商户都接受Visa和Mastercard，而美国运通（tōng）(American Express)和Discover接受Visa和Mastercard信（xìn）用卡的商户较少。
移动支付是（shì）该支付系统的一个更（gèng）加封（fēng）闭（bì）的（de）配置。在中国（guó），赢家是支付宝和微信（xìn）支付，银行完全被排除在这些移（yí）动支付系统之外。在（zài）美国，Apple Pay和谷歌Pay是（shì）领先的移动支付系统，尽管不像中国支付宝和（hé）微信那样受欢迎。这个封闭的系统仍存（cún）在着，如果（guǒ）你是iphoness的忠实用（yòng）户，而商家只支持谷歌（gē）支付，那（nà）你就支付（fù）不了的弊（bì）端。
另一方面，
加密（mì）货币和
数字（zì）货币是一种像现金一样完全开放的支付系统（tǒng）。商（shāng）家可以创建自己的数字钱包，并分享用户的（de）支付地（dì）址，这与支付宝或微信支付中使用的二维（wéi）码非常相似，且没有锁定功（gōng）能，消费者可以用任何方式把钱转（zhuǎn）给商家（jiā）。采用（yòng）加密货币的主要挑战是加（jiā）密货币的（de）波（bō）动性大，及（jí）商家（jiā）和消费者采（cǎi）用加密（mì）货（huò）币作为支（zhī）付（fù）媒介的成本。
像中国的DC/EP这样由（yóu）政府支（zhī）持的稳定数（shù）字货币，可（kě）以克服（fú）所有加（jiā）密货币（bì）在（zài）用于支付时所面（miàn）临的稳定性和采用方面的挑战，并有助于建立（lì）一个全新（xīn）的（de）、完全开放（fàng）的点对点支付系统（tǒng）。这样的（de）开放（fàng）的支付系统本质是一个公共基础设施（shī），政府应该（gāi）起到（dào）主（zhǔ）导作用，所以就这点上美联储(fed)应该向中国央行学习（xí）。
对（duì）于今天最坚定（dìng）的
比特（tè）币支持者（zhě）来说，由（yóu）中（zhōng）央政府（fǔ）推出（chū）加密货币的想法就像是一种诅咒。但最初的比特币白皮（pí）书中没（méi）有提到政（zhèng）府（fǔ），只是（shì）提到了
金融机构。白皮书写到：“纯粹的P2P电子（zǐ）现金将允许在线（xiàn）支付直（zhí）接从一（yī）方发送到另一方，而无需经过金（jīn）融机构。”
随着支付用户越来越多地流向这（zhè）些（xiē）封（fēng）闭（bì）系统，我们（men）会更加容易（yì）受到私人机（jī）构（gòu）的（de）控制，比如控（kòng）制（zhì）着我们如何发挥购买力（lì）。这正（zhèng）是为什么我们需要（yào）认（rèn）真地把数字货币变成一种公共（gòng）服务的原因。
当然，在美国建（jiàn）立这（zhè）样一个公共支付基（jī）础（chǔ）设施（shī），不（bú）会像在（zài）中国那（nà）样简单。这就要求国（guó）会先（xiān）采（cǎi）取行动（dòng），然后由一系（xì）列（liè）联邦机构去（qù）执（zhí）行（háng），主要是美联储(fed)和财政部，以及技术执行办公室(Office of the CTO)。将不同（tóng）的团队聚集在一起并非易（yì）事（shì），但（dàn）如果政府不采（cǎi）取行动，那（nà）么我们（men）将看（kàn）到Facebook、摩根大通(JPMorgan)等私（sī）营公司，以及其他无数拥有私人经济（jì）动（dòng）机（jī）的公司，将进入支付空（kōng）白地（dì），来（lái）获取和（hé）创造巨额财富。我觉（jiào）得，这样的结局正是中（zhōng）本聪想要（yào）避免的吧。
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